چه تفاوتی میان درگاه پرداخت واسط (غیرمستقیم) و درگاه بانکی (مستقیم) وجود دارد؟

اگر کسب و کار اینترنتیتان را شروع کرده‌اید احتمالا در دو راهی انتخاب بین نوع درگاه اینترنتی گیر کرده‌اید. اینکه بهترین درگاه پرداخت درگاه مستقیم است یا غیر مستقیم؟ اصلا درگاه واسط و درگاه بانکی چه هستند و چه تفاوتی باهم دارند؟ تا انتهای مقاله با ما همراه باشید تا به جواب سوال‌هایتان برسید.

 

آشنایی با شاپرک (شبکه الکترونیکی پرداخت کارت)

در ابتدا قبل از بیان تفاوت درگاه واسط و درگاه بانکی مستقیم بهتر است با شبکه الکترونیکی پرداخت کارت یا همان شاپرک آشنا شویم. تا پیش از سال 1383 امکان پرداخت الکترونیکی در ایران وجود نداشت. از آن سال به بعد اما دستگاه‌های پایانه فروش در فروشگاه‌ها و مراکز تجاری قرار گرفتند و بانک‌ها هم فروشندگان را تشویق کردند تا دستگاه‌های پایانه فروش بانک آن‌ها را تهیه کنند. از آنجا که هر فروشگاه مجبور بود برای هر بانک دستگاه جدایی داشته باشد،  بانک مرکزی وارد عمل شد و شبکه یکپارچه پرداخت یا همان شاپرک را راه اندازی کرد. شاپرک به رابط بین بانک مرکزی و شرکت‌های psp تبدیل شد. شرکت‌های PSP در واقع شرکت‌های بزرگی در حوزه پولی و مالی کشور محسوب می‌شوند که واسطه بین بانک‌ها و مشتریان تجاری هستند. این شرکت‌ها خدمات بانکی را برای عموم مردم پیاده سازی می‌کنند. در حال حاضر شاپرک بر روی تمامی درگاه‌های پرداخت آنلاین نظارت دارد تا سطح امنیتی شبکه را بالا ببرد. در سال 1400 شاپرک توانست سرویس کارت به کارت برای بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت را راه اندازی کند.

اگر می‌خواهید درگاه پرداخت اینترنتی خودتان را داشته باشید باید در ابتدا از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شاپرک مجوز فعالیت را دریافت کنید. البته حواستان باشد که بعد از تهیه درگاه اینترنتی مسئولیت و تعهدات زیر را نسبت به شاپرک دارید:

• نمی‌توانید اطلاعات دارنده کارت را ذخیره کنید.
• کلیه قوانین عمومی تجارت الکترونیک که از سمت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شاپرک وضع شده را رعایت کنید.
• امنیت وبسایت خود را در بهترین حالت نگه دارید تا اطلاعات مشتریان هک نشود.
• نوع صنف و سقف تراکنش‌های پذیرنده را مشخص کنید.
• IP و دامنه مورد استفاده خود و تغییرات آن را به شرکت ارایه دهنده خدمات پرداخت اعلام کنید.
• حتما یک شماره پشتیبانی برای کمک به مشتری در وبسایت داشته باشید.

حالا که با شاپرک به خوبی آشنا شدیم وقتش است که ببینیم چند نوع درگاه پرداخت اینترنتی داریم.

 

انواع درگاه پرداخت اینترنتی

در حالت کلی دو نوع درگاه پرداخت داریم: درگاه پرداخت بانکی یا همان مستقیم (PSP)، درگاه پرداخت واسط یا همان غیر مستقیم. درگاه غیر مستقیم به درگاه یاری نیز شناخته می‌شود. البته حواستان باشد خارج از نوع درگاه پرداخت، خدمات درگاه پرداخت اینترنتی صرفا به مواردی مانند خرید، پرداخت قبض و خرید شارژ از طریق درگاه پرداخت اینترنتی قابل ارائه بوده و خدماتی نظیر انتقال وجه و مانده گیری غیر مجاز است.

درگاه پرداخت مستقیم (PSP)

PSP مختصر شده عبارت Payment Service Provider است و همانطور که قبلا گفتیم شرکت‌های بزرگ حوزه مالی و بانکی هستند. این شرکت‌ها خدماتی نظیر پرداخت‌های اینترنتی برای کسب و کارهای آنلاین را انجام می‌دهند. یکی از خدمات معروف این شرکت‌ها ارائه درگاه پرداخت مستقیم به صاحبان کسب و کارها است. این شرکت‌ها به طور رسمی از بانک مرکزی اجازه دارند تا درگاه‌های اینترنتی و اپلیکشن‌های پرداختی ارائه دهند. در حال حاضر شرکت‌های زیر مجوز رسمی فعالیت به عنوان PSP را دارند:

• شرکت تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)
• شرکت کارت اعتباری ایران‌کیش
• شرکت به‌پرداخت ملت
• شرکت آسان پرداخت پرشین (آپ)
• شرکت الکترونیک کارت دماوند
• شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• شرکت پرداخت الکترونیک سامان
• شرکت پرداخت نوین‌آرین
• شرکت پرداخت الکترونیک سداد
• شرکت سایان‌کارت
• شرکت فن‌آوا‌ کارت
• شرکت پرداخت الکترونیک سپهر

در پرداخت مستقیم شما با کلیک روی دکمه پرداخت مستقیما وارد صفحه پرداخت بانکی می‌شوید.

ویژگی‌های درگاه پرداخت بانکی

از دیگر ویژگی‌های درگاه پرداخت مستقیم می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• باید حتما اینماد و مجوز ساماندهی را دریافت کرد.
• مدت زمان دریافت پرداخت یک تا سه هفته است.
• سرویس اطلاع رسانی پیامکی ندارد.
• کارمزد ندارد.
• تسویه حساب به صورت روزانه به صورت مستقیم و بعد از واریز به شاپرک انجام می‌شود.
• بسته به شرکت psp ممکن است خدمات پشتیبانی داشته باشد.
• سرویس‌های جانبی و پنل گزارشات ندارد.
• سرعت انجام تراکنش و امنیت آن بالا است.
• بسته به شرکت psp ممکن است اپلیکشن موبایلی داشته باشد.
• برای تهیه آن باید کد رهگیری مالیاتی دریافت کرد.

درگاه پرداخت واسط

در پرداخت غیر مستقیم یا واسط یک شرکت پرداخت‌یار با شرکت‌های psp قرارداد می‌بندد و صاحب کسب‌وکار از آن شرکت پرداخت‌یار به عنوان واسطه استفاده می‌کند. در پرداخت غیر مستقیم شما به جای منتقل شدن به وبسایت خود بانک ابتدا وارد یک سایت واسطه می‌شوید و بعد از تکمیل اطلاعاتی که از شما خواسته شده وارد سایت پرداخت اصلی می‌شوید.

اما چرا بعضی افراد پرداخت غیر مستقیم را انتخاب می‌کنند؟ فرض کنید کسب و کار اینترنتی کوچکی داشته و می‌خواهید یک درگاه پرداخت بانکی مستقیم تهیه کنید. کفش‌های آهنیتان را بپوشید زیرا قرار است در پروسه اداری طولانی مدتی قرار بگیرید. پروسه‌ای که باید کل مدارک اداریتان در آن تکمیل باشد وگرنه ممکن است دوباره از اول شروع کنید. همین مشکل باعث می‌شود که بسیاری از کسب و کارهای اینترنتی کوچک سراغ شرکت‌های واسطه برای تهیه درگاه پرداخت بروند. در این حالت شما می‌توانید با ارائه مدارک شخصی و به سرعت صاحب درگاه پرداخت اینترنتی شوید. شرکت‌های زیادی دارای مجوز فعالیت به عنوان پرداخت‌یار هستند که تعدادی از آن‌ها به شرح زیر است:

• پی‌پینگ
• زرین‌پال
• آیریا
• پاد
• ایوان رایان پیام
• ستاره درخشان همراه کیش (همراه اول)
• اعتبارینو
• حسابیت
• سیز پی
• پولام
• نکست پی
• گردش پی
• آقای پرداخت
• جیرینگ

بانک‌های فعال در فرآیند پرداخت‌یاری عبارتنداز:

• بانک آینده
• بانک ایران زمین
• بانک سامان
• بانک پارسیان
• بانک شهر

ویژگی‌های درگاه واسط

در اینجا تعدادی از ویژگی‌های درگاه واسط تفاوت‌های آن با درگاه پرداخت مستقیم را متوجه می‌شوید:

• امکان دریافت درگاه پرداخت غیر مستقیم بدون نیاز به اینماد و مجوز ساماندهی وجود دارد.
• درگاه پرداخت واسط را بین یک تا دو روز کاری دریافت می‌کنید.
• درگاه پرداخت یاری سرویس اطلاع رسانی پیامکی دارد.
• درگاه پرداخت واسط کارمزد دارد اما نرخ آن متغیر است.
• تسویه حساب به صورت روزانه انجام می‌شود اما پول اول به حساب واسط و سپس به حساب فروشگاه واریز می‌شود.
• پشتیبانی آنلاین 24 ساعته و سرویس‌های جانبی دارد. نوع سرویس جانبی بسته به شرکتی که از آن‌ها درگاه دریافت می‌کنید متفاوت است.
• سرعت انجام تراکنش و امنیت بالا است.
• پنل گزارشات و اپلیکیشن موبایل دارد.
• برای تهیه آن باید کد رهگیری مالیاتی دریافت کرد.
• امکان تسویه ‌حساب با کارمزد رایگان در برخی روزها را دارد.

سخن آخر

در نوشته بالا درگاه واسط (غیر مستقیم) و درگاه بانکی (مستقیم) را به شما معرفی کردیم. در ابتدا گفتیم که هر کدام چگونه عمل می‌کنند و چه ویژگی‌هایی دارند. اما در نهایت انتخاب میان این دو گزینه به شرایط و اولویت‌های کسب‌وکار شما برمی‌گردد. برای مثال اگر می‌خواهید هر چه سریع‌تر یک درگاه پرداخت بگیرید درگاه واسط مناسب شما است. اگر زمان دارید و برایتان مهم است که پرداخت‌ها مستقیم به حساب خودتان واریز شود پس پرداخت بانکی برای شما بهتر است.

شما با ساخت فروشگاه اینترنتی خود در دیجی‌فای امکان داشتن هر یک از این درگاه‌های بانکی، مستقیم یا واسط، را دارید و می‌توانید بسته به شرایط خود یکی را انتخاب کنید.